El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje de interés que la entidad cobra por el dinero prestado. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además las comisiones y gastos y refleja el coste real anual del préstamo. Por eso, para comparar ofertas de forma justa, debes fijarte en la TAE y no solo en el TIN.
Qué es el TIN
El TIN es el interés "puro" que aplica la entidad, sin incluir comisiones. Se expresa como porcentaje y puede ser mensual o anual. Por sí solo no refleja el coste total del préstamo.
Qué es la TAE
La TAE incorpora el TIN más las comisiones, la frecuencia de los pagos y otros gastos obligatorios. Es una referencia estandarizada que, por ley, las entidades deben mostrar, precisamente para que puedas comparar.
Ejemplo comparado
Imagina dos préstamos de 1.000€ a 12 meses, ambos con TIN 20%. El préstamo A no tiene comisiones (TAE ≈ 21,9%); el préstamo B cobra 3% de apertura (TAE ≈ 25%). Mismo TIN, distinto coste real: el A es más barato.
Regla práctica: a igualdad de importe y plazo, gana la TAE más baja.
Por qué la TAE parece altísima en minicréditos
En préstamos de pocos días, la TAE se anualiza (se proyecta a un año), por lo que puede dar cifras de tres dígitos aunque pagues pocos euros de intereses. En estos casos, fíjate también en el importe total a devolver.
Preguntas frecuentes
¿La TAE incluye los seguros?
Incluye los gastos obligatorios para obtener el préstamo. Si un seguro es voluntario, puede no estar incluido; léelo con atención.
¿Puedo calcular la TAE yo mismo?
Es un cálculo complejo, pero puedes estimar cuota y total con nuestro simulador y comparar con la TAE que declara cada entidad.
Fuentes y referencias
- Banco de España — Cliente Bancario (bde.es)
- Circular 5/2012 del Banco de España